Kako LEI podržava EU provjeru primatelja plaćanja (VOP), AML usklađenost i kibernetičku sigurnost
Europa je ušla u novo doba financijske transparentnosti u kojem su provjera podataka i validacija identiteta jednako važne kao i same transakcije. U središtu ove transformacije nalazi se identifikator pravne osobe, odnosno LEI, jedinstveni 20-znamenkasti kod koji svakoj pravnoj osobi daje globalno provjerljiv identitet. Ako vam je ovaj koncept nov, pročitajte naš članak „Što je LEI“, koji objašnjava kako sustav funkcionira i zašto je nastao nakon financijske krize 2008. godine. Također možete pročitati „LEI kod u Europskoj uniji: zašto je obvezan i kako funkcionira“ kako biste razumjeli njegovu važnost za regulativu i usklađenost diljem EU-a.Zašto su LEI kodovi važni za EU mandat provjere primatelja plaćanja
Inicijativa provjere primatelja plaćanja, poznata kao VOP, u Europskoj uniji osigurava da se ime vlasnika računa podudara s brojem računa prilikom izvršenja plaćanja. Ovaj korak pomaže smanjiti prijevare, zlouporabu identiteta i pogrešno usmjeravanje plaćanja. Inicijativa djeluje unutar Jedinstvenog europskog platnog područja pod nadzorom Europskog vijeća za platni promet. U početku je VOP okvir bio usmjeren na pojedinačne korisnike. Kasnije je proširen kako bi obuhvatio i poslovne subjekte, kod kojih je provjera korporativnog identiteta jednako važna. LEI sada ima ključnu ulogu u tom procesu. Povezuje organizaciju s provjerenim pravnim podacima, uključujući naziv, matični broj, adresu i vlasničku strukturu. Kao rezultat toga, platni sustavi mogu automatski potvrditi odgovara li primatelj namjeravanom primatelju plaćanja. Time se stvara sloj povjerenja u stvarnom vremenu između financijskih institucija i njihovih partnera diljem EU-a.Integracijom LEI podataka u VOP sustave, banke i pružatelji platnih usluga mogu:
- Trenutačno potvrditi identitet poslovnih subjekata prije obrade plaćanja.
- Smanjiti rizike od prijevara, pogrešnog usmjeravanja i lažnog predstavljanja.
- Pojednostaviti provjere usklađenosti prema EU Uredbi o trenutačnim plaćanjima.
Europsko vijeće za platni promet potvrdilo je u svom objavljenom Pravilniku VOP sheme da se identifikacijski kodovi poput LEI-ja mogu koristiti u zahtjevima za provjeru.
Kako LEI ekosustav jača usklađenost sa sprječavanjem pranja novca
Pranje novca i financiranje terorizma i dalje predstavljaju velike prijetnje globalnom financijskom sustavu. LEI, kojim upravlja Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), ima ključnu ulogu u modernim okvirima za sprječavanje pranja novca i poznavanje klijenta.
Kada financijske institucije, pružatelji platnih usluga ili fintech platforme uključe LEI u postupak prihvata klijenata i provjere transakcija, mogu:
- Potvrditi da pravna osoba postoji i da je službeno registrirana.
- Unakrsno provjeriti vlasničke strukture putem globalnih referentnih podataka.
- Provjeriti adrese, direktore i pravne oblike koristeći pouzdane međunarodne registre.
Ovaj proces omogućuje institucijama da potvrde tko prima sredstva i osigurava da plaćanja stižu samo do provjerenih i legitimnih poslovnih subjekata. Kao rezultat toga, LEI kodovi pomažu spriječiti prijevare, zaustaviti transakcije prema fiktivnim tvrtkama i pojednostaviti rutine usklađenosti. Također smanjuju troškove zamjenjujući rascjepkane nacionalne provjere jednim globalno prihvaćenim sustavom.
Osim toga, EU paket propisa o sprječavanju pranja novca ističe doprinos LEI-ja poboljšanju transparentnosti i ograničavanju prekograničnog financijskog kriminala.