Kako jedinstveni poslovni identitet može pomoći u sprječavanju pogrešaka pri provjeri sankcijskih lista
Što se događa ako vaša tvrtka ima isto ili veoma slično ime kao neki subjekt na sankcijskoj listi?
Vaša tvrtka nije sankcionirana. Njezini vlasnici nisu sankcionirani. Možda nema nikakve veze s tim sankcioniranim subjektom.
Ali automatizirani sustav provjere prvo vidi ime.
U međunarodnim plaćanjima, dubinskoj analizi klijenata i drugim financijskim uslugama, banke i druge regulirane institucije provjeravaju stranke u odnosu na sankcijske i druge liste nadzora. Kada se te provjere temelje na imenima i drugim uobičajenim podacima o tvrtki, slična imena mogu generirati potencijalna podudaranja koja zahtijevaju daljnju istragu.
To otvara važno pitanje na koje samo ime tvrtke ne može uvijek odgovoriti:
S kojim pravnim subjektom zapravo poslujemo?
Identifikator pravne osobe (LEI) pruža globalno jedinstven način identifikacije pravnih osoba preko granica. Provjera sankcijskih lista nije ni izvorna ni jedina svrha LEI-ja, ali GLEIF se sve više usmjerava na to kako LEI može učiniti provjeru sankcija i sprječavanja pranja novca preciznijom i učinkovitijom.
Isto ime ne znači istu tvrtku
Nazivi tvrtki nisu globalno jedinstveni.
Tvrtke s istim ili veoma sličnim nazivima mogu poslovati u različitim zemljama. Prijevod i transliteracija također mogu promijeniti kako se imena prikazuju, a različite baze podataka mogu istu tvrtku voditi pod blago različitim nazivima.
Kod provjere sankcijskih lista, to stvara stvaran problem.
Ako sustav provjere pronađe slično ime na sankcijskoj listi, može generirati potencijalno podudaranje. To automatski ne znači da je tvrtka koja se provjerava sankcionirana. Timovi za usklađenost moraju procijeniti podudaranje koristeći druge identifikacijske podatke.
Takva pogrešna podudaranja obično se nazivaju lažno pozitivnim rezultatima.
Takva pogrešna podudaranja obično se nazivaju lažno pozitivnim rezultatima. GLEIF je istaknuo problem lažnih podudaranja u provjeri sankcija i lista nadzora te potencijal LEI-ja da učini identifikaciju subjekata precizniom.
Ime govori kako se tvrtka zove. LEI govori o kojoj je tvrtki riječ.
LEI je 20-znamenkasti alfanumerički identifikator koji jedinstveno identificira određenu pravnu osobu.
Za razliku od naziva tvrtke, LEI je globalno jedinstven.
Zapis LEI-ja povezuje ovaj identifikator sa standardiziranim referentnim podacima o pravnoj osobi, uključujući njezin službeni pravni naziv, registriranu adresu, jurisdikciju i podatke o registraciji. Globalni LEI sustav može također pružiti podatke Razine 2 koji opisuju odnose vlasništva kada GLEIF-ova pravila izvještavanja zahtijevaju ili dopuštaju prijavu tih odnosa.
To stvara važnu razliku.
Ako se dvije tvrtke obje zovu ABC Trading d.o.o., njihova imena sama po sebi možda ne pružaju dovoljno informacija za razlikovanje.
Ako jedna ima LEI A, a druga LEI B, globalni LEI sustav ih identificira kao dvije zasebne pravne osobe.
Za provjeru sankcijskih lista, ta razlika može biti veoma vrijedna.
Kako LEI pomaže u provjeri sankcijskih lista?
Tradicionalna provjera sankcijskih lista često uspoređuje imena, adrese, jurisdikcije i druge identifikacijske karakteristike.
LEI dodaje još jedan alat: standardizirani i globalno jedinstveni identifikator pravne osobe.
Kada i tvrtka koja se provjerava i relevantni sankcijski ili rizični podaci sadrže LEI, sustavi mogu izravno usporediti identifikatore. LEI kodovi također mogu pružiti zajedničku referentnu točku koja povezuje informacije o istoj pravnoj osobi u različitim skupovima podataka.
Ovo pomaže u:
razlikovanju tvrtki s identičnim ili sličnim nazivima;
smanjenju lažno pozitivnih rezultata uzrokovanih provjerom temeljenom na imenu;
povezivanju informacija o istoj pravnoj osobi u različitim bazama podataka;
ubrzavanju istrage potencijalnih sankcijskih podudaranja;
poboljšanju preciznosti automatiziranih procesa usklađenosti.
GLEIF je istražio provjeru sankcijskih lista kao slučaj korištenja LEI-ja s nekoliko organizacija iz financijske industrije i industrije podataka. GLEIF je također suradjivao s OpenSanctions i Open Ownership na inicijativi poznatoj kao Transparency Fabric.
U srži ovog koncepta leži jednostavna ideja: koristiti LEI kao zajednički identifikator za povezivanje različitih skupova podataka.
Transparency Fabric pokazuje kamo to vodi
Transparency Fabric koji su razvili GLEIF, OpenSanctions i Open Ownership objedinjuje identitet pravne osobe, podatke o vlasništvu, sankcijske podatke i druge relevantne informacije.
LEI djeluje kao zajednički identifikator koji pomaže povezati informacije iz različitih izvora s istom pravnom osobom.
Ovo je važno jer provjera financijskog kriminala uključuje više od provjere je li određeni naziv tvrtke na sankcijskoj listi.
Timovi za usklađenost također moraju razumjeti koje druge tvrtke i pojedinci imaju veze s tom tvrtkom.
Putem Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions i Open Ownership pokazali su kako LEI kodovi mogu povezati informacije o pravnim osobama s podacima o vlasništvu i sankcijama. Inicijativa također pokazuje kako ovaj pristup može pomoći u mapiranju složenijih korporativnih odnosa.
Ovo ilustrira širu vrijednost LEI-ja.
Identifikator ne mora sam sadržavati sve informacije o riziku. Umjesto toga, pruža zajedničku referentnu točku koja može pomoći povezati informacije iz različitih izvora s pravom pravnom osobom.
Znači li posjedovanje LEI-ja da nitko ne može zamijeniti vašu tvrtku sa sankcioniranim subjektom?
Ne.
Ova razlika je važna.
LEI ne dokazuje da je tvrtka slobodna od sankcija. Nije certifikat usklađenosti, a posjedovanje LEI-ja ne garantira da će banka obraditi plaćanje bez dodatnih provjera.
Ne svaka sankcijska lista, banka, pružatelj usluga plaćanja ili sustav provjere trenutno koristi LEI kodove.
Zbog toga LEI ne može ukloniti sve lažno pozitivne rezultate.
Ono što LEI rješava jedan je od temeljnih problema u provjeri sankcijskih lista: pomaže utvrditi točno koju pravnu osobu sustav ili tim za usklađenost provjerava.
Kako se više sustava plaćanja, sankcijskih baza podataka i procesa usklađenosti počne oslanjati na LEI kodove, praktična vrijednost ove precizne identifikacije može rasti.
Vrijednost LEI-ja nadilazi regulatornu usklađenost
Mnoge tvrtke prvi put se susreću s LEI-jem kada im banka, broker ili druga financijska institucija kaže da im je potreban za određenu transakciju.
Zbog toga mnoge tvrtke LEI vide jednostavno kao regulatorni zahtjev.
Ali ideja koja stoji iza njega puno je šira.
LEI tvrtki daje jedan globalni identitet koji financijski sustavi i druge organizacije mogu koristiti preko zemalja i registara. Globalni LEI ekosustav pruža zajednički okvir za identifikaciju iste pravne osobe u različitim jurisdikcijama.
Provjera sankcijskih lista dobar je primjer zašto to može biti bitno samoj tvrtki.
Tvrtka ima interes učiniti što je moguće jednostavnijim za banku, pružatelja usluga plaćanja, klijenta ili poslovnog partnera da utvrdi: ovo je upravo tvrtka za koju mislim da jest.
Ne neka druga tvrtka s istim imenom.
Ne slično nazvana tvrtka u drugoj jurisdikciji.
I ne sankcionirani subjekt koji jednostavno ima slično ime.
Isto načelo važno je i u poznavanju poslovanja (KYB) i provjeri poslovnih partnera, gdje tvrtkama trebaju pouzdane informacije o identitetu, pravnom statusu i vlasništvu njihovih ugovornih strana.
LEI kao povezujuća točka globalnog poslovnog identiteta
GLEIF-ov rad na provjeri sankcijskih lista, prekograničnim plaćanjima i korporativnom vlasništvu upućuje na širi razvoj.
Uloga LEI-ja nastavlja se širiti izvan njegove izvorne primjene u izvještavanju o financijskim transakcijama.
Organizacije mogu koristiti isti identifikator za povezivanje tvrtke s podacima registra, odnosima vlasništva, podacima financijskog tržišta, sankcijskim informacijama i drugim podacima o riziku.
Zajednički identifikator je važan jer baze podataka ne opisuju uvijek istu tvrtku na potpuno isti način. Imena mogu varirati. Adrese se mogu mijenjati. Različiti sustavi mogu koristiti različite formate i lokalne registracijske brojeve.
LEI pruža dosljednu referentnu točku.
Ne svaki financijski ili sustav usklađenosti trenutno u potpunosti koristi ovu mogućnost. Prihvaćanje varira među tržištima, skupovima podataka i organizacijama.
Ali temeljno načelo je jednostavno: što precizniji digitalni sustav može identificirati tvrtku, manje se treba oslanjati samo na ime.
U provjeri sankcijskih lista, to može imati veoma praktičnu vrijednost.
LEI, AML i provjera sankcijskih lista su povezani, ali nisu ista stvar
Provjera sankcijskih lista jedan je dio šireg okvira usklađenosti u vezi s financijskim kriminalom.
AML procesi mogu uključivati provjeru identiteta tvrtke, razumijevanje njezinog stvarnog vlasništva i procjenu rizika klijenata i transakcija. Provjera sankcijskih lista usmjerena je na utvrđivanje odgovara li stranka, ili potencijalno povezana osoba ili subjekt, osobi ili organizaciji koja je predmet sankcija.
LEI može pomoći oba procesa u rješavanju istog temeljnog pitanja: O kojoj se pravnoj osobi zapravo radi?
Širu ulogu LEI-ja u sprječavanju pranja novca istražili smo u našem članku LEI kodovi i sprječavanje pranja novca.
Treba li vaša tvrtka imati LEI iz ovog razloga?
Ako propisi već zahtijevaju da vaša tvrtka ima LEI, odgovor je jednostavan.
Bez takvog zahtjeva, praktična korist ovisi o zemljama, financijskim sustavima i poslovnim odnosima u kojima vaša tvrtka djeluje. Također ovisi o tome koriste li vaše banke, pružatelji usluga plaćanja, ugovorne strane i sustavi usklađenosti LEI kodove u svojim procesima identifikacije.
Ako vaša tvrtka još nema LEI, možete registrirati LEI kod LEI System. Ako već imate LEI kod drugog pružatelja, možete prenijeti svoj LEI na LEI System uz zadržavanje istog LEI koda.
Ali tvrtke ne moraju razmatrati vrijednost LEI-ja samo kroz jedno pitanje: „Zahtijeva li zakon da ga imamo?“
Postoji i drugo pitanje koje vrijedi postaviti: „Kada druga tvrtka ili automatizirani sustav provjerava naše poslovanje, koliko je lako utvrditi da smo upravo oni za koje se izjašnjavamo?“
Nazivi tvrtki se mogu promijeniti. Druge tvrtke mogu imati isto ime. Registracijski brojevi obično funkcioniraju unutar nacionalnih ili jurisdikcijski specifičnih sustava.
LEI pruža nešto drugačije: jedan globalno jedinstven identifikator povezan sa standardiziranim referentnim podacima o određenoj pravnoj osobi.
Provjera sankcijskih lista jedno je od područja gdje vrijednost te razlike postaje posebno jasna.